| |
מבטחים החדשה
מעבר בין קרנות פנסיה החדשות
מעבר מהיר לתוכן הדף:
מבוא
החל מאוקטובר 2003 הוחלה הרפורמה המאפשרת מעבר עמיתים בין קרנות פנסיה חדשות, כאשר המעבר נעשה תוך שמירה מלאה על רצף וותק וזכויות של המבוטחים, ואינו כרוך בעלות כספית כלשהי.
בהתאם לחוזר האוצר מחודש אוגוסט 2005 , החל מסוף 2005 נכנסות לתוקף הוראות האוצר המעודכנות בעניין מעבר מבוטחים בין קרנות פנסיה חדשות.
במסגרת הוראות אלו חלו שינויים בתנאי הזכאות למעבר ובתהליך המעבר כולו.
מי זכאי לעבור בין קרנות פנסיה
כל עובד, בין אם הוא שכיר או עצמאי, המבוטח בקרן פנסיה חדשה או שיש לו צבירות עבר בקרן פנסיה חדשה זכאי להעביר את זכויותיו, בכל עת, לקרן פנסיה חדשה אחרת - בכפוף לתנאי הזכאות שלהלן:
- מבוטח שאינו מקבל פנסיית זקנה מהקרן המעבירה
- מבוטח שאינו מקבל פנסיית נכות וכל עוד הוא אינו זכאי לפנסיית הנכות מהקרן המעבירה
- לא הוטל צו עיקול על כספי המבוטח בקרן הפנסיה המעבירה
- שכיר שאין למעבידו חוב לקרן הפנסיה המעבירה בגינו (והצהיר על כך)
איך עוברים בין קרנות פנסיה
- מבוטח המבקש לעבור לקרן פנסיה אחרת יחתום על בקשת העברה המותנית בחתימתה של החברה המנהלת של הקרן המקבלת על כתב התחייבות לא יאוחר מ-21 ימי עסקים ממועד חתימתו של המבוטח העובר, ובתנאי שלא חלפו למעלה מ-180 ימים ממועד חתימת כתב ההתחייבות ועד למועד התשלום לראשונה.
- על מבוטח שהינו שכיר חלה חובה לצרף את אישור המעביד הנוכחי להעברת הכספים - אם המבוטח הוא מבוטח פעיל בקרן המעבירה. על מעבידו להצהיר כי אין לו חוב לקרן המעבירה בשל אותו מבוטח.
- מבוטח לא פעיל בקרן המעבירה או פעיל עם זכויות ממעביד קודם - הקרן המעבירה תשלח מכתב למעביד ותיידע אותו על בקשת העובד להעברת כספים ותנהג בכספים בהתאם להוראות תקנה 33א(ג) לתקנות מס הכנסה. בכל מקרה, התנגדות של מעביד להעברת הכספים שיש לו זכויות בהם לא תגרע מזכותו של המבוטח העובר להעביר את יתרת הכספים שבקרן המעבירה לקרן המקבלת.
האחריות הביטוחית בעת המעבר בין הקרנות
- המועד הקובע בו נכנס לתוקף הכיסוי הביטוחי לפי תקנות הקרן המקבלת עבור מבוטח פעיל בקרן המעבירה - הינו מועד התשלום הראשון או מועד חתימת כתב ההתחייבות, המאוחר מביניהם, ובתנאי שלא חלפו 180 ימים ממועד חתימת כתב ההתחייבות ועד למועד התשלום הראשון.
- המועד הקובע בו נכנס לתוקף הכיסוי הביטוחי לפי תקנות הקרן המקבלת עבור מבוטח לא פעיל בקרן המעבירה - הינו מועד חתימת כתב ההתחייבות או המועד בו חתמה החברה המנהלת של הקרן המקבלת על כתב ההתחייבות האמור, לפי המאוחר מביניהם.
- הקרן המעבירה - תהיה אחראית לתשלום פנסיות נכות ופנסיות שאירים בהתאם לתקנונה בגין אירוע מזכה שאירע לפני המועד הקובע.
- הקרן המקבלת - תהיה אחראית לתשלום פנסיות נכות ופנסיות שאירים בהתאם לתקנונה בגין אירוע מזכה שאירע במועד הקובע ולאחריו.
שים/י לב! המועד הקובע, בהתאם לחוזר משרד האוצר, מותנה בהעברת תשלומים לקרן המקבלת.
במקרה בו לא יועברו תשלומים שוטפים, עבור מבוטח פעיל, לקרן המקבלת - לא ייכנס לתוקף הכיסוי הביטוחי בקרן המקבלת!
תקופת אכשרה לנכות ולשאירים
- מבוטח פעיל או מבוטח בריסק זמני בקרן המעבירה – הקרן המקבלת תזקוף לזכותו את תקופת האכשרה שנצברה בקרן המעבירה.
- מבוטח לא פעיל – לא תיזקף לזכותו תקופת האכשרה שנצברה בקרן המעבירה.
חשוב לציין כי תקופת האכשרה שתילקח בחשבון בקרן המקבלת מתייחסת לכיסוי הפנסיוני שהיה למבוטח בקרן המעבירה ובגין הגדלות בכיסוי תחושב תקופת אכשרה חדשה.
מועדי העברת כספים בין הקרנות
- בקשות להעברה שהמועד הקובע בגינם הינו בין התאריכים 1.11.2005-30.4.2006 – העברת הכספים תבוצע ביום 5.7.2006.
- בקשות להעברה שהמועד הקובע בגינם הינו בין התאריכים 1.5.2006-30.11.2006 – העברת הכספים תבוצע ביום 5.2.2007.
- בקשות להעברה שהמועד הקובע בגינם יהיה לאחר 1.12.2006 – יום העברת הכספים יהיה ה- 5 בכל חודש שלאחר החודש הקלנדרי העוקב לחודש בו התקבלו בקשות העברה.
הלוואות
מעבר במקרה בו קיימת למבוטח הלוואה בקרן המעבירה – החברה המנהלת של הקרן המעבירה רשאית לדרוש ממבוטח עובר בטוחות מספקות להבטחת החזר הלוואות שלווה המבוטח מהקרן וטרם הגיע מועד פירעונן, אך אינה רשאית לקזז מן הסכום המועבר הלוואות שטרם נפרעו כאמור; התחייבות של החברה המנהלת של הקרן המקבלת להבטיח את החזר ההלוואה תהיה בטוחה מספקת. |
בניית אתרים איכותיים